給料を前借りできる個人向けファクタリングが貸金と認定で違法｜使えなくなったけど別の方法は？

『誰にもバレずにお給料を前借りできる方法なんてないのかな...』

給料日前にやってくる急な出費の際このように思う方は少なくないでしょう。

もちろん消費者金融からの借入は多くの方が利用している手段ですが審査が厳しいため誰でも借りれるわけではなく、ブラックの方はもってのほかです。

とはいえ、こうした状況を家族や知人に知られてまで借りるのもなかなか気が引けますよね。

近年こうしたニーズに応える新たな金策として『給料ファクタリング』というサービスが注目を浴びているのはご存知でしょうか？

元々ファクタリングは個人事業主や法人向けの資金調達方法のため初めて聞いた方も多いと思います。

ただ、給料ファクタリングはその名の通りお給料を元手に資金調達するため個人でもできる方法なのですが、東京地方裁判所が給与ファクタリング業者へ不法原因給付による判決を出したことで貸金業法・出資法違反とする刑事罰の対象となるため運営サイトの閉鎖が相次いでいます。また金融庁も給与ファクタリングを貸金と認定しました。

まだ運営している業者は無免許で高い手数料を請求してくる、実質高金利の闇金の可能性があるので利用は控えたほうが良いでしょう。

ブラックでもお金を調達できる方法でしたが、トラブルも頻発しているので別の方法を考えたほうが良さそうですね。

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給料ファクタリングとは

給料ファクタリングとは一体どういったものか見ていきましょう。

生活する上で正社員やフリーターなど雇用形態に違いはあれども労働の対価として勤務先からお給料が支給されますよね。

こうした関係には従業員が勤務先から給料を請求できる権利、つまり給料債権が発生しているのです。

給料ファクタリングとはユーザーがもつ給料債権をファクタリング会社に買取してもらうことでお金を得るサービスのことをいいます。

感覚的には『手数料は発生するがお給料を前借りできる』というようなもの。

給料を貰っていれば誰でもできるので、資金繰りに苦労している方には一見、嬉しいサービスと言えますが注意が必要です。

現在では給与ファクタリングは貸金とされています。

通常のファクタリングとの違い

冒頭でもお話したとおり、元々ファクタリングというサービスは法人や個人事業主が売掛金を早期に現金化するために用いられていました。

ただ、勤務先(＝売掛主)に給料を請求する権利(＝債権)を買い取ってもらう構図は基本的には変わりません。

違いというと債権の売却を会社規模で行うか個人規模かという差でしょう。

貸金業ではない？

裁判所と金融庁から貸金と認定されたため、高い手数料をとる給料ファクタリングは闇金といえます。

貸金業の免許がなければ違法業者と言えます。

では、給料ファクタリングのメリット・デメリットを見ていきましょう。

給料ファクタリングのメリット

審査に必要なのは勤務先の信用

まず第一に給料ファクタリングの大きなメリットが審査の甘さです。

実際に利用している方の中には自己破産や返済事故を起こしているなど様々ですが審査には関係ありません。

そのため消費者金融やカードローンの審査が通らないような方でも勤務先の信用さえ認められればお金を調達できるのです。

アルバイト・パートでも利用できる

勤務先の信用が審査基準になるためアルバイト・パートといった非正規雇用であっても関係なく利用できるのです。

利用する際には給料明細書やお給料が振込まれた入金履歴の提出を求められることもあるので用意しておくといいでしょう！

また、働いている配偶者の許可さえあれば主婦でも利用できるので利用者の幅は限りなく広いですね。

個人信用情報へ記載されない

個人が借入をした場合には上記のような借入情報が信用情報機構によって記載されてます。

こういった細かい信用情報は他の金融機関と共有されているため影響がないに越したことはありません。

その点でも借入ではないファクタリングは信用情報に影響しない心配しなくてもいいでしょう。

こういったメリットは借入の利用機会が多い方にとってかなり大きいと言えますね。

即日でできる

なんといってもお金が手元に届くまでのスピードは欠かせませんよね。

給料ファクタリングは『勤務先の会社がユーザーに給料を確実に支払えるかどうか』という審査のみなのでスピーディーに資金化が可能です。

申込みの状況次第ではその日のうちに給料債権を現金化できるため緊急時にも嬉しいサービスですね！

個人の資産状況や資金繰りを事細かに審査されるわけではないのでストレスなく取引できるでしょう。

勤務先にバレない

『だれにもバレたくない』

金銭事情はとてもデリケートな問題なので知られずに解消できるに越したことはありませんよね。

でも、ご安心下さい。給料ファクタリングはユーザーとファクタリング会社の間で取引を行えるのでバレる心配はありません！

利用した後も周囲の信用を気にすることはないのです。

給料ファクタリングのデメリット

給料ファクタリングのデメリットとして高い手数料があります。

年1840％を超える利息の契約をした事例もあるため、お金は手に入れられるが、ゆくゆくはもっと金銭的に厳しくなるのです。

給料ファクタリングの手数料は20%前後が相場ですがそれでも貸金と認定されてしまったので違法な金利に違いはなく返済が難しくなる可能性も。

給料ファクタリングの利用手順

では、給料ファクタリングの申し込み～現金化までの流れを見ていきましょう。

手順はこちらの5つです。

特に難しい手順はないので1つずつ見ていきましょう。

電話による10分前後の受付

申込フォームの送信後、オペレーターから電話があり上記の内容に関する約10分程度の受付があります。

必要書類を提出

受付が完了しましたら必要となる書類をFAXまたは写メールで送信しましょう。

提出する必要書類はコチラです。

給与明細書は直近3ヶ月分のを用意しておくといいでしょう。

もし見当たらない場合は給料の入金がわかる通帳のページを提出すれば証明になるようです。

もし提出できる書類が一部ない場合でも個別に相談すれば対応してくれることもあるそうです！

審査結果の報告

必要書類を送って少し経つと、審査結果に関する電話があります。

この際に給料に対する利用の上限下限が提示されるので希望額を申込みましょう。

また、この際に振込指定口座の確認があります。

契約後に買取代金が入金される

電話が終わるとメールにて債権譲渡契約書が届きます。

了承の返信メールを送れば契約成立するので作業は以上になります。

まもなく買取代金が振込まれるので現金化完了です！

給料ファクタリングまとめ

今回は働いてお給料を貰っている方なら誰でもできる資金調達法『給料ファクタリング』の解説をしていきました。

給料ファクタリングは貸金と認定されたので貸金業免許がある業者で法定金利内の契約ができるところなら問題ありませんがまだ運営しているところはほとんど闇金のようなものなので利用は控えたほうが良いでしょう。

このように審査が甘い給料ファクタリングを用いれば誰でもバレずに即日現金化が可能ですが手数料がとても高いです。

このような方は是非は利用したくなりますが資金調達方法は色々存在します。

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